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中国银行业协会


中国银行业协会印发《关于近期围绕贯彻落实中央“扩大内需促进经济增长”政策 加强银行业金融机构自律工作的几点意见》的通知

银协发[2008]93号


各会员单位：

为贯彻落实中央“扩大内需促进经济增长”相关政策，中国银行业协会制定了《关于近期围绕贯彻落实中央“扩大内需促进经济增长”政策 加强银行业金融机构自律工作的几点意见》。现印发你们，请参照实施。中国银行业协会将定期对意见的执行情况进行抽样检查。
二〇〇八年十二月十日

附件：关于近期围绕贯彻落实中央“扩大内需促进经济增长”政策加强银行业金融机构自律工作的几点意见

当前，受国际金融危机影响，世界各主要国家经济增长明显放缓，严峻复杂的国际经济、金融形势对我国的不利影响逐步显现。为应对危机，充分发挥银行业金融机构促进经济发展的作用，同时提高风险管控能力，保持中国银行业稳健运行，中国银行业协会就近期围绕贯彻落实中央“扩大内需促进经济增长”政策，加强银行业金融机构自律工作提出如下意见，请各会员单位加强自律约束，共同营造良好的行业氛围。

一、增强忧患意识，在年底前进一步加大拨备力度，认真做好呆坏账核销，留出空间，守住底线，有效防范系统性风险，保持稳健经营。各会员单位应充分估计国际经济金融环境的严峻性和复杂性，深刻认识国际金融危机的不利影响，在年底前，各会员单位的领导要亲自组织，重大项目亲自挂帅，抓紧按照财政部新的坏帐核销办法，按照“帐销、案存、权在”的要求，加大核销力度，同时严格做好已核销贷款的资产保全工作；应加强对区域经济、行业特点的分析，准确评估未来一段时间的经营效益，保持自身的稳健经营。

二、确定贷款定价合理浮动范围，在提高自身效益、合理防范风险的同时履行好社会责任。应将央行此次降低利率所释放出增加流动性、保持经济增长和稳定市场预期的信号传导给客户；应通过合理的信贷价格，降低客户债务负担，鼓励企业投资，增强居民消费，为国民经济持续平稳较快增长作出积极贡献；应重点加大中央已确定的重点项目、企业和行业领域的信贷支持力度，加大对民生工程、中小企业的信贷支持力度，防止以贷款风险定价为由将利率调整这项严肃工作落不到实处。

三、严格遵守银行理财业务各项监管制度，依法合规经营。根据客户细分和目标客户需求，审慎、合规地开发设计理财产品，不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品；建立客户评估机制，切实做好客户评估工作，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估；规范产品宣传材料，加强产品宣传与营销活动合规性管理，充分揭示风险，不得向客户承诺法律、法规和政策许可之外的或不可能实现的收益；坚持履行社会责任，及时、准确、充分地向客户披露产品信息，必须做到让客户掌握产品运作动态，让客户适时透彻了解产品风险属性，共同维护银行业诚信服务形象。

四、制定合理、可持续发展的中间业务增长目标，充分体现好字当头的科学发展理念，审慎提高中间业务服务收费标准，为银行业发展创造宽松的社会环境。服务收费应严格遵守合法合规原则，对属于市场调节价的各项服务价格应进行合理科学的成本测算，坚持定价测算的原则，不断提高服务定价能力；应切实履行社会责任，做好服务价格信息披露、宣传引导和争议处理工作，对服务收费加强管理。应努力提高自身服务质量和水平，并及时总结、宣传银行改进服务的经验和举措，不断提高客户满意度。

在应对危机的非常时期，中国银行业协会将按照《中国银行业自律公约》及其实施细则，对上述工作的自律情况进行监督检查，对执行不力的会员单位按照相关规定采取必要的自律惩戒措施。


财政部 工业和信息化部


关于印发《中小企业信用担保资金管理暂行办法》的通知

财企[2010]72号


各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、工业和信息化主管部门、中小企业主管部门，新疆生产建设兵团财务局、中小企业主管部门：

为规范和加强中小企业信用担保资金管理，提高资金使用效率，财政部、工业和信息化部研究制定了《中小企业信用担保资金管理暂行办法》。现印发给你们，请遵照执行。

附件：中小企业信用担保资金管理暂行办法

财政部 工业和信息化部　

二○一○年四月三十日

附件：

中小企业信用担保资金管理暂行办法　　

第一章 总 则

第一条为规范和加强中小企业信用担保资金管理，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国预算法》等法律、法规的有关规定，制定本办法。

第二条中小企业信用担保资金（以下简称担保资金）是根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发［2009］36号），由中央财政预算安排，专门用于支持中小企业信用担保机构（以下简称担保机构）、中小企业信用再担保机构（以下简称再担保机构）增强业务能力，扩大中小企业担保业务，改善中小企业融资环境的资金。

第三条担保资金的管理应当遵循公开透明、定向使用、科学管理、加强监督的原则，确保资金使用规范、安全和高效。

第四条财政部负责担保资金的预算管理、项目资金分配和资金拨付，并对资金的使用情况进行监督检查。

工业和信息化部负责确定担保资金的年度支持方向和重点，会同财政部对申报的项目进行审核，并对项目实施情况进行监督检查。

第二章 支持方式及额度

第五条担保资金采取以下几种支持方式：

（一）业务补助，鼓励担保机构和再担保机构为中小企业特别是小企业提供融资担保（再担保）服务。对符合条件的担保机构开展的中小企业融资担保业务，按照不超过年担保额的2%给予补助；对符合条件的再担保机构开展的中小企业融资再担保业务，按照不超过年再担保额的0.5%给予补助。

（二）保费补助，鼓励担保机构为中小企业提供低费率担保服务。在不提高其他费用标准的前提下，对担保机构开展的担保费率低于银行同期贷款基准利率50%的中小企业融资担保业务给予补助，补助比例不超过银行同期贷款基准利率50%与实际担保费率之差。

（三）资本金投入，鼓励担保机构扩大资本规模，提高信用水平，增强业务能力。特殊情况下，对符合条件的担保机构、再担保机构，按照不超过新增出资额的30%给予注资支持。

（四）其他。用于鼓励和引导担保机构、再担保机构开展中小企业信用担保（再担保）业务的其他支持方式。

第六条符合条件的担保机构、再担保机构可以同时享受以上不限于一项支持方式的资助，但单个担保机构、再担保机构当年获得担保资金的资助额，除特殊情况外，一般不超过3000万元。
第三章 申请条件及要件

第七条申请担保资金的担保机构必须同时具备下列条件：

（一）依据国家有关法律、法规设立和经营，具有独立企业法人资格。

（二）经营担保业务1年以上（含1年），无不良信用记录。

（三）担保业务符合国家有关法律、法规、业务管理规定及产业政策，当年新增中小企业担保业务额占新增担保业务总额的70%以上；新增单笔担保责任金额1500万元以下（含1500万元，下同）担保业务占新增担保业务总额的70%以上，或新增单笔担保责任金额1500万元以下担保业务额在3亿元以上。

（四）对单个企业提供的担保责任金额不超过担保机构净资产的10%。

（五）当年新增担保业务额达净资产的3倍以上，且代偿率低于3%。

（六）平均年担保费率不超过银行同期贷款基准利率的50%。

（七）内部管理制度健全，运作规范，按规定提取准备金。

（八）其他。

第八条申请担保资金的再担保机构必须同时具备下列条件：

（一）依据国家有关法律、法规设立和经营，具有独立企业法人资格。

（二）以担保机构为主要服务对象，经营中小企业再担保业务1年以上（含1年）。

（三）再担保业务符合国家有关法律、法规、业务管理规定及产业政策，当年新增中小企业再担保业务额占新增再担保业务总额的70%以上；新增单笔再担保金额1500万元以下的再担保业务额占新增再担保业务总额的70%以上，或新增单笔再担保金额1500万元以下的再担保业务额在20亿元以上。

（四）当年新增再担保业务额达净资产的5倍以上。

（五）平均年再担保费率不超过银行同期贷款基准利率的15%。

（六）内部制度健全，管理规范。

（七）其他。

第九条申请担保资金的担保机构、再担保机构应同时提供下列资料：

（一）法人执照副本及章程（复印件）。

（二）经注册会计师审计的年度会计报表。

（三）经注册会计师专项审计的担保业务情况（包括担保业务明细和风险准备金提取等）。

（四）担保业务收费凭证复印件。

（五）其他需提供的资料。
第四章资金申请、审核及拨付

第十条工业和信息化部、财政部每年按照本办法规定，联合下发申报通知，明确当年担保资金支持重点、资助比例、具体条件、申报组织等内容。

第十一条各省、自治区、直辖市、计划单列市财政部门和同级中小企业管理部门（以下简称省级财政部门和省级中小企业管理部门）负责本地区项目资金的申请审核工作。

第十二条省级中小企业管理部门会同同级财政部门在本地区范围内公开组织担保资金的申请工作。

第十三条省级中小企业管理部门会同同级财政部门建立专家评审制度，依据本办法规定和当年申报通知的要求，对申请项目进行评审。

第十四条省级财政部门会同同级中小企业管理部门依据专家评审意见确定申报的项目，并在规定时间内，将担保资金申请报告、专家评审意见底稿和其他相关资料上报财政部、工业和信息化部。

第十五条工业和信息化部会同财政部对各地上报的申请报告及项目情况进行审核，并提出项目计划。

第十六条财政部根据审核后的项目计划，确定项目资金支持方式，审定资金使用计划，将项目支出预算指标下达到省级财政部门，并根据预算管理规定及时拨付担保资金。

第十七条担保机构、再担保机构收到担保资金后，应按照有关财务会计规章制度进行财务处理。

第五章 监督检查

第十八条省级财政部门和同级中小企业管理部门对担保资金申报、审核及使用共同实施管理和监督。财政部驻各地财政监察专员办事处，对担保资金的拨付使用情况进行不定期监督检查。

第十九条获得担保资金支持的担保机构、再担保机构应按有关财务规定妥善保存有关原始票据及凭证备查。对各级财政部门、财政部驻各地财政监察专员办事处和中小企业管理部门的专项检查，应积极配合并提供有关资料。

第二十条获得担保资金支持的担保机构、再担保机构应于每年1月底前向省级中小企业管理部门和省级财政部门报送上一年度有关资产财务、担保资金使用、绩效等情况的材料，同时将以上材料的电子文档上报工业和信息化部、财政部。

第二十一条省级中小企业管理部门和省级财政部门应建立担保资金使用跟踪问效和绩效评估机制，并于每年2月底前向工业和信息化部、财政部上报资金使用汇总报告及本地区中小企业信用担保机构发展报告。

第二十二条担保资金必须专款专用，对违反规定使用、骗取担保资金的行为，一经查实，财政部将收回已安排的担保资金，并按照《财政违法行为处罚处分条例》（国务院令第427号）的相关规定进行处理。

第六章 附则

第二十三条省级财政部门和省级中小企业管理部门可根据本办法并结合实际，制定具体的实施办法。

第二十四条本办法由财政部会同工业和信息化部负责解释。

第二十五条本办法自印发之日起施行。